So wissen Sie, was Sie wirklich für eine Autoversicherung bezahlen

Eine Autoversicherung ist für jeden Autobesitzer Pflicht, doch die zu zahlende Prämie kann erheblich variieren. Nicht nur pro Versicherer, sondern auch abhängig von Ihrer persönlichen Situation. Die Höhe Ihrer Prämie wird nämlich von verschiedenen Faktoren bestimmt. Sind Sie kürzlich umgezogen? Dann hat das Auswirkungen auf Ihre Prämie. Es ist dann ratsam, die Prämie Ihrer Autoversicherung neu zu berechnen. Sogar eine kleine Änderung, wie eine andere Postleitzahl oder ein neues Auto, kann den monatlichen Betrag beeinflussen, den Sie zahlen.

Warum sollten Sie Ihre Autoversicherung regelmäßig neu berechnen?

Viele Autofahrer schließen ihre Autoversicherung ab und kümmern sich dann jahrelang nicht mehr darum. Es ist jedoch ratsam, ab und zu neu zu berechnen, ob Sie noch gut aufgestellt sind. Die Prämien ändern sich nämlich regelmäßig und auch Ihre persönliche Situation ist nicht immer dieselbe.

Vielleicht haben Sie ein anderes Auto gekauft, mehr schadenfreie Jahre angesammelt oder sind umgezogen. Diese Faktoren können dazu führen, dass Sie Anspruch auf eine niedrigere Prämie haben oder besser zu einem anderen Versicherer passen.

Welche Faktoren bestimmen die Prämie?

Die Prämie einer Autoversicherung ist maßgeschneidert. Versicherer berechnen sie unter anderem auf Basis von:

• Alter und Erfahrung: Junge Fahrer zahlen oft mehr, da sie statistisch gesehen ein höheres Risiko tragen.
• Fahrzeugtyp: Schwerere oder teurere Autos haben aufgrund der Reparaturkosten eine höhere Prämie.
• Anzahl schadenfreier Jahre: Je mehr Jahre ohne Schaden, desto höher der Rabatt (Schadenfreiheitsrabatt).
• Wohnort: In städtischen Gebieten ist das Risiko von Schäden oder Diebstahl größer als auf dem Land.
• Nutzung des Autos: Wer täglich zur Arbeit fährt, zahlt mehr als jemand, der das Auto nur privat nutzt.

Indem Sie diese Daten in ein Online-Tool eingeben, können Sie einfach sehen, wie viel Prämie Sie zahlen und ob ein Wechsel sinnvoll ist.

Verschiedene Deckungsarten

Autoversicherungen gibt es in drei Formen:

1. Haftpflicht (gesetzliche Haftpflicht): obligatorisch, deckt nur Schäden an Dritten ab.
2. Haftpflicht + Teilkasko: deckt zusätzlich Schäden durch Brand, Sturm, Einbruch oder Glasschäden ab.
3. Vollkasko: die umfassendste Deckung, einschließlich Schäden am eigenen Fahrzeug.

Für neue Autos ist eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert, während ältere Autos oft besser mit einer Haftpflicht- oder Teilkaskoversicherung bedient sind.

Zusatzversicherungen

Neben der Grundversicherung können Sie Extras wählen, wie zum Beispiel:

• Pannenhilfe: praktisch, wenn Sie oft unterwegs sind;
• Rechtsschutz: rechtliche Unterstützung bei Schadenersatzansprüchen;
• Insassenunfallversicherung: ersetzt Personenschäden oder Sachschäden von Fahrer und Passagieren.

Diese Optionen sind nicht verpflichtend, können aber bei Unfällen oder Streitigkeiten viel finanzielle Sicherheit bieten.

Haftung und Risiken

Nicht jeder weiß, dass die Autoversicherung auch gilt, wenn Sie selbst nicht das Auto fahren. Selbst wenn Sie nicht im Auto fahren, haften Sie als Eigentümer für den Schaden (Quelle). Das bedeutet, dass Sie für die Folgen von Unfällen oder Schäden, die mit Ihrem Auto verursacht werden, verantwortlich bleiben, selbst wenn jemand anderes am Steuer sitzt.

Was erlaubt Ihre Versicherung?

Stellen Sie daher immer sicher, dass Sie wissen, wer Ihr Auto fährt, und prüfen Sie, ob die Versicherung dies zulässt. Einige Versicherer decken Schäden nur ab, wenn der Hauptfahrer fährt, während andere auch gelegentliche Fahrer zulassen.

Wann ist es ratsam, neu zu berechnen?

Es ist klug, mindestens einmal im Jahr zu prüfen, ob Sie noch die richtige Autoversicherung haben. Momente, in denen eine Neuberechnung besonders ratsam ist, sind unter anderem:

• Nach einem Umzug;
• Nach dem Kauf eines neuen Autos;
• Wenn Ihre schadenfreien Jahre zugenommen haben;
• Wenn Sie weniger Kilometer fahren als zuvor.

Eine Neuberechnung kann manchmal Hunderte von Euro pro Jahr einsparen, ohne dass Sie Abstriche bei der Deckung machen müssen.

Die Rolle der schadenfreien Jahre

Schadenfreie Jahre haben einen großen Einfluss auf Ihre Prämie. Jeder Versicherer verwendet ein Bonus-Malus-System: Je länger Sie keinen Schaden melden, desto höher ist Ihr Rabatt. Sobald Sie jedoch einen Schaden melden, kann Ihr Rabatt erheblich sinken.

Daher ist es manchmal vorteilhafter, kleine Schäden selbst zu bezahlen, insbesondere wenn die Kosten niedriger sind als der Anstieg Ihrer Prämie.

Autokosten im Griff behalten

Eine Autoversicherung zu berechnen ist keine komplizierte Aufgabe, liefert aber viel Einblick. Indem Sie jährlich überprüfen, ob Sie noch die richtige Deckung haben, vermeiden Sie unnötige Überzahlungen. Darüber hinaus bleiben Sie mit dem richtigen Schutz versichert, abgestimmt auf Ihr Fahrverhalten und Ihre persönliche Situation.