Gebrauchtwagen ohne Ersparnisse finanzieren: Ratenkauf oder private Leasing?
Du hast ein Gebrauchtwagen ins Auge gefasst, aber das Geld liegt noch nicht auf deinem Konto bereit. Dann gibt es zwei naheliegende Wege: Du kaufst das Auto auf Raten oder du least einen Gebrauchten privat. Beide Optionen verschaffen dir ein Auto für einen festen monatlichen Betrag. Der große Unterschied liegt im Eigentum und darin, wer für unerwartete Kosten aufkommt. Deshalb lohnt es sich, die beiden Optionen miteinander zu vergleichen, bevor du unterschreibst.
Kauf auf Raten: leihen mit dem Auto als Ziel
Ein Auto auf Raten zu kaufen ist im Kern ein Kredit. Du leihst dir den Kaufbetrag und zahlst ihn in Raten zurück, mit Zinsen. Oft gehört eine Schlussrate dazu: ein größerer Betrag am Ende der Laufzeit. Dadurch wird deine monatliche Rate niedriger. Bei Mobilist kannst du häufig eine Schlussrate einplanen, bei einer Bank ist das nicht immer möglich. Ist alles abbezahlt, gehört das Auto ganz dir.
Dieses Eigentum ist der stärkste Punkt dieser Variante. Nach der letzten Rate zahlst du nichts mehr ab und hast ein Auto, das noch einen Wert hat. Kosten für Versicherung, Wartung und Kfz-Steuer bleiben allerdings bestehen. Wer einen Gebrauchtwagen finanzieren möchte, kann zum Beispiel ein Auto auf Raten kaufen und kommt mit einem Gebrauchtwagen oft auf eine niedrigere monatliche Rate als mit einem Neuwagen, abhängig vom Angebot und den Konditionen. Achtung! Geld leihen kostet Geld!
Dem Eigentum steht allerdings auch Verantwortung gegenüber. Du bist Eigentümer, also regelst du alles selbst. Versicherung und Wartung gehen zu deinen Lasten. Geht außerhalb der Garantie etwas kaputt, zahlst du die Reparatur selbst.
Private Leasing: nutzen statt besitzen
Beim privaten Leasing zahlst du einen festen monatlichen Betrag für die Nutzung des Autos. Das Auto bleibt Eigentum der Leasinggesellschaft. Du vereinbarst im Voraus eine Laufzeit und kennst dadurch deine festen monatlichen Autokosten. Was alles in der Monatsrate enthalten ist, unterscheidet sich je nach Vertrag, deshalb solltest du die Bedingungen vorher genau prüfen.
Auch hier kann ein Gebrauchtwagen die monatlichen Kosten senken. Entscheidest du dich für ein private Leasing für einen Gebrauchten, least du ein Auto, das bereits Kilometer gefahren ist, oft zu einer niedrigeren Monatsrate als ein vergleichbares neues Leasingauto. Auch das hängt vom Angebot und den Bedingungen ab.
Der Nachteil: Das Auto wird nie deins. Nach Ablauf der Laufzeit gibst du es zurück und triffst erneut eine Entscheidung. Mit deinen Monatsraten baust du also kein Eigentum auf.
Wie stark bindest du dich an die jeweilige Option?
Beide Wege binden dich für längere Zeit, aber auf unterschiedliche Weise. Ein privater Leasingvertrag hat eine feste Laufzeit, und ein vorzeitiger Ausstieg kostet meist Geld. Nur in Ausnahmefällen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Tod, kann nach einer finanziellen Prüfung auf die Restlaufzeit verzichtet werden. Deine Entscheidung triffst du also im Voraus; eine neue Entscheidung triffst du erst nach Ende des Vertrags.
Auch ein Kredit läuft so lange, bis alles zurückgezahlt ist. Erst danach gehört dir das Auto wirklich. Willst du das Auto zwischendurch wieder abgeben, musst du zunächst den offenen Kredit ablösen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich, kann aber mit Kosten verbunden sein. Ob der Verkauf des Autos ausreicht, um alles zu tilgen, hängt vom aktuellen Wert des Autos und vom noch offenen Betrag ab.
Welche Option passt zu deiner Situation?
Möchtest du am Ende ein Auto besitzen und findest es in Ordnung, Wartung und Versicherung selbst zu regeln? Dann passt der Kauf auf Raten gut. Nach der letzten Rate gehört das Auto dir und du zahlst nichts mehr ab.
Möchtest du vor allem Sicherheit bei deiner Monatsrate und ist dir Eigentum weniger wichtig? Dann ist ein privates Leasing für einen Gebrauchten eine naheliegende Wahl. Du weißt, was du während der Laufzeit zahlst, und gibst das Auto danach wieder zurück.
In beiden Fällen hilft dieselbe Vorbereitung: Rechne aus, wie viel du monatlich entbehren kannst, und lies die Bedingungen in Ruhe durch. Vergleiche danach das Gesamtbild über die gesamte Laufzeit. Dann wählst du den Weg, der zu dir passt, und nicht nur den niedrigsten Betrag auf dem Papier.
